Los orígenes de Grameen se remontan al año 1974
en Bangladesh, cuando el economista Muhammad Yunus, entonces Profesor
Universitario, comenzó una experiencia inédita hasta
entonces: prestar dinero a gente pobre sin exigirles ningún
tipo de garantía. Lo que comenzó como un intento
por ayudar aunque fuera a algunas pocas personas (Yunus prestó
27 dólares de su propio bolsillo a 42 personas) creció
hasta convertirse en el actual Banco Grameen de Bangladesh.
ver historia del Banco Grameen
El Banco Grameen (BG) ha revertido la práctica convencional
bancaria al eliminar la necesidad de garantía, creando
un sistema basado en la confianza mutua, la responsabilidad, participación
y creatividad. BG provee microcréditos sin garantía
material a los más pobres de los pobres en las zonas rurales
de Bangladesh.
En la actualidad, BG es el instituto financiero rural más
grande de Bangladesh.
Posee más de 2,3 millones de prestatarios. 66 % de sus
clientes ya superaron holgadamente la línea de pobreza.
94% de los mismos son mujeres.
Cuenta con 1.128 sucursales, y provee servicios en 38.951 aldeas,
llegando a más de la mitad de las de Bangladesh.
El reembolso de los préstamos, con un valor promedio de
US$ 160, supera el 95%.
En la última década han lanzado más de 230
réplicas en 66 países.
Su visión es la de vivir en un mundo sin pobreza.
Grameen - Elementos Esenciales
Los más
pobres de los pobres. Para acceder a un crédito Grameen
es necesario que la persona sea pobre, siendo el objetivo del
banco atender al 10% más pobre de la población.
No hay
garantía. Para acceder a un crédito, no se exige
a la persona garantía material de ningún tipo.
Prioridad
a las mujeres. 94 % de los prestatarios de Grameen son mujeres.
La experiencia ha demostrado que las mujeres son mejores administradoras
del hogar que los hombres ya que invierten sus ingresos en los
hijos y el hogar.
Autosustentabilidad.
El sistema Grameen es un emprendimiento social que en el largo
plazo se vuelve económicamente sustentable. Actualmente,
el Banco Grameen no acepta donaciones como muestra de que adquiriendo
un cierto volumen de negocios es una experiencia autosustentable.
Los prestatarios
son los dueños del banco. Poseen el 96% del capital
del Banco Grameen (BG). El restante 4% está en manos del
gobierno de Bangladesh. Al recibir el primer préstamo es
obligación adquirir una acción del BG. De aquí
deriva el hecho que ocho de los doce directores del BG sean prestatarios.
Microcréditos.
En Bangladesh, el promedio de los préstamos del Grameen
es de u$s 160.
Interés.
Los créditos se devuelven con interés. Esto es lo
que permite alcanzar la autosustentabilidad del sistema en el
largo plazo.
Metodología
Créditos
individuales. Los créditos se destinan a emprendimientos
individuales.
Formación
de grupos. Si bien los préstamos son para emprendimientos
individuales, se forman grupos de cinco personas que se obligan
solidariamente unas con otras. Esto crea una presión y
cooperación grupal que asegura el compromiso con el reembolso
de los préstamos.
Desembolsos
escalonados. Los préstamos se otorgan en forma escalonada,
siguiendo un orden 2-2-1. Primero lo reciben dos miembros del
grupo; si cumplen puntualmente con el pago de sus primeras cuotas,
se extienden créditos a otros dos miembros del grupo; y
si estos cuatro cumplen con las devoluciones subsiguientes, se
entrega al último.
Crecimiento.
Inicialmente el monto del préstamo es bajo, pero si la
persona cumple íntegramente con la devolución del
mismo puede renovarlo año tras año por montos levemente
superiores en cada ocasión. De esta manera Grameen acompaña
el paulatino mejoramiento económico de la persona.
Reuniones
semanales. Los prestatarios devuelven el préstamo semanalmente
en reuniones de grupos. La devolución se realiza en 50
coutas semanales que incluyen capital e interés.
Beneficios
Económicos
Crear oportunidades
para el auto-empleo a un gran número de personas desempleadas.
Revertir
el antiguo círculo vicioso de "bajos ingresos, bajos
ahorros, baja inversión", convirtiéndolo en
un círculo virtuoso de "bajos ingresos, inyección
de crédito, inversión, mayores ingresos, mayor ahorro,
más inversión, mayores ingresos".
Beneficios
Sociales
Aumentar
la autoestima. Una persona que no puede alimentar a su familia
pierde la confianza en sí mismo.
Aumentar
la educación. Al mejorar la situación económica
de la familia los niños concurrirán a la escuela
y no tendrán que salir a mendigar o trabajar.
Aumentar
la cooperación entre las personas. Una persona sin actividad
se recluye en el hogar, perdiendo la oportunidad de cooperar con
otros para salir adelante.
Aumentar
la seguridad. Al aumentar la pobreza aumentan los índices
de criminalidad y violencia.
Detrás de estos beneficios, se encuentra la visión
del Grameen,
Visión: 'Un mundo sin pobreza.'
Argentina...¿Por qué
Grameen?
Porque Grameen no es un mero sistema de microcréditos
más. Es el detonante que permite desarrollar la creatividad
y todo el potencial que la falta de oportunidad impide que se
manifieste en las personas. En Grameen, "el crédito
no es sólo una herramienta generadora de ingresos; es un
arma poderosa para el cambio social, un medio para que los pobres
recuperen su dignidad".
Las razones para recrear en nuestro país un fenómeno
de las características mencionadas se encuentran abonadas,
además, por una serie de rasgos propios que hacen de tal
intento un esfuerzo más que necesario:
Alto nivel
de desempleo que, atento a las circunstancias nacionales e internacionales,
se haría muy difícil revertir a través de
los mecanismos tradicionales.
Situación
crítica de las cuentas públicas que ha restringido,
hasta su práctica desaparición, las diversas manifestaciones
de asistencia social por parte del estado.
Crecimiento
permanente de la desigualdad
Enormes bolsones
de población pauperizados, con ingresos muy por debajo
de la línea de subsistencia.
Desintegración
productiva de vastas zonas del país, con fenómenos
de desindustrialización masiva, con su consiguiente secuela
de desocupación, migraciones internas y miseria.
